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网友批选定期险是傻子?理财顾问:须懂终身险

日期:2019-05-22 01:45 来源:未知 作者:l745519374
李姿仪摄)

李蕙璇/

针对《美眉轻鬆8千买定期险 差点应了同学怂恿改终身险》的,网友留言说美眉的决定是傻子做法,而不希望保户愈缴保费愈穷的资深理财顾问回应说「如果懂了a+b〉c逻辑,就知道终身险不是很重要,现金流量与财富自由才是目标!」

保险界许多资深业务人员销售保单多年来,发现许多保户没有办法多花些时间学习投资理财观念,没有尝试选择投资一些金融商品工具,而无法进一步累积更多财富,使得生活无法获得真正财富自由时,反而更担心未来没有多余的金钱度过难关,想买保单也苦于无预算。

而有些业务员会视保户的预算状况,专门规划「低保费、高保障」的定期险,协助保户可能可以应付生活中可能遇到的风险。而这类保单的佣金其实不高,也非许多业务员喜欢销售的保单。

有网友看到《美眉轻鬆8千买定期险 差点应了同学怂恿改终身险》的后,留言说「傻子,定期险保你一次(同病因不再理赔,更甚不再收保),终身保你一额度(帐户型)」。对于这位保户选择定期险的看法,提出意见。

而规划美眉的定期险保单的资深理财顾问则是回应说,如果您知道了A流量+B流量>C日常生活支出的逻辑,便可以知道「终身不是很重要,现金流量与财富自由才是目标!」

这位理财顾问所说的a流量就是每个人的人力资本,举凡你的学历、经历、体力、智力、时间等,可以为你带来的现金流量,通常是指固定薪资、兼职、写文章稿费等。

b流量则是指资产资本,举凡股票、债券、不动产、权利金等可以为你的帐户带来的现金流量,譬如说每年可以领到多少的股票现金配息、房屋租金、发明物品的专利费、歌曲创作的着作权权利金等。

c是指日常生活支出,举凡从荷包流出去的金钱都是属于这一类。

当时代变迁而人力市场的工资变得更微薄时,「a流量」愈变小,我们可以努力学习扩大「b存量+流量」,才不会每月频频回头看「c的生活费」够不够。(存量、流量是指你的帐户存款额度+可以流进帐户的现金流量)

这位理财顾问还说,保险不是预期「生病」(风险真的来临),而是「无法预期」的风险来临时,可获得经济上的损失填补。

因为人这辈子要面临的,不是只有人身风险,还有更多无法以「买保险」可补偿的其它风险!

当资源有限时,依其轻重缓急原则,以因应分配长短期的财务支出,方为理性之为!

要不然就会把自己的金钱都拿来缴保费,变得更穷了。而业务员卖保单给你是在资本主义社会中,当个一辈子追钱的工具人?还是真正去思考理解保户的财富自由立场,为你规划真正适合你的保险商品呢?